少額の限度額は上限金利で比較しよう

上限金利で金利を比較してみよう

殆どのカードローンでは、〇〇.〇%〜〇〇.〇%という金利が範囲で示されています。これは、法的に融資額が多くなるほど上限金利が低く定められているから(金利が10万円未満年率20.0%、10〜100万円未満年率18.0%、100万円以上年率15.0%)という事が第一の理由です。

第二の理由として、借りる人の信用にによって、リスクがあるので、リスクが大きい人には金利は多目にとっておきたいということから、貸出金利が異なるためです。
基本的には、限度額が大きくなるほど金利が低く設定されますが、これは営業的な目的でもあり、信用のある人、つまり返済する能力が高い収入が多く、過去に滞納などの事故歴もない人には、できるだけたくさん借りて欲しいため、限度額が高いほど金利を低くしている理由です。

50万円以下で借りるならば上限金利で比較

銀行のカードローンでも、消費者金融のカードローンでも、一番下の限度額や、50万円以下の限度額での融資の場合は、たいてい上限金利での取り扱いになるはずです。ですから、10万円〜50万円程度を借りる目的でカードローンを申込む場合は、上限金利で比較して選ぶのが良いわけです。

カードローン上限金利比較

カードローン 実質年率・限度額 審査・申込について 条件(居住または勤務)
ちばぎんカードローン プレミアクラス千葉銀行 3.80% 〜 5.50%

300万円 〜 500万円

2日程度・ネット申込可能 千葉、東京、埼玉、茨城の千葉銀行営業地域内
住信SBIネット銀行ミスターカードローン 1.99%〜7.99%(*1)

10万円 〜 1,000万円

最短60分で審査完了 全国
東京スター銀行のりかえローン 7.80% 〜 9.80%

30万円 〜 1,000万円

最短3日・ネット申込可能 年収200万円以上の方
むさしのカードローン「シグナス」 5.0% 〜 10.0%

100万円 〜 500万円

3日程度 武蔵野銀行営業地域内・税込年収が300万円以上
りそな銀行プレミアムカードローン 3.50% 〜 12.475%

50万円 〜 800万円

最短1日 営業エリア内
ソニー銀行カードローン 2.50% 〜 13.80%

10万円 〜 800万円

最短60分・ネット申込可能 円普通預金口座開設(同時申込可)
みずほ銀行カードローン 金利年2.0%〜14.0%(*2)

最大ご利用限度額800 万円

ネット申込可能 全国
イオン銀行カードローンBIG 3.80% 〜 13.80%

30万円 〜 800万円

1日程度・ネット申込可能 全国
横浜銀行カードローン 1.90% 〜 14.60%

10万円 〜 1,000万円

ネット申込可能 神奈川県・東京都内全地域、群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)
北洋銀行カードローン スーパーアルカ 2.95% 〜 14.70%

10万円 〜 1,000万円

ネット申込可能 北海道内
ちばぎんカードローン クイックパワー<アドバンス> 4.30% 〜 14.80%

30万円 〜 500万円

ネット申込可能 千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、横浜市、川崎市
じぶん銀行カードローン 2.4%〜17.5%(年率)(auユーザーは0.1%〜0.5%優遇有り)

最高800万円

ネット申込可能 全国
オリックス銀行カードローン 1.7% 〜 17.8%

最高800万円

ネット申込可能 全国・口座開設不要
プロミス 4.5% 〜 17.8%

1万円 〜 500万円

最短30分・ネット申込可能 全国
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング 2.5% 〜 18.0%

10万円 〜 1,000万円

最短60分・ネット申込可能 全国
アイフル

4.5% 〜 18.0%
1万円 〜 500万円

最短30分・ネット申込可能 全国
SMBCモビット

3.0% 〜 18.0%
1万円 〜 800万円

10秒簡易審査・ネット申込可能 -
アコム 3.0% 〜 18.0%

1万円 〜 800万円

最短30分・ネット申込可能 全国

このように上限金利を比較してみると、地方銀行が金利を低く設定していることが分かります。全国にはもっと地方銀行がありますので全ては掲載していませんが、もし地元の地方銀行に口座を持っていれば確認してもいいかと思います。

 

ただし、地域限定の所が多いので(理を鵜は全国のATMなどが使えるでしょう)、どこに住んでいるか、勤務しているかという事を重要視されますので注意してください。
消費者金融系では、プロミスだけ上限金利が若干低いことが分かります。

(*1)住信SBIネット銀行ミスターカードローンについて。2015年8月1日現在の適用金利です。[SBI証券口座保有登録済]または[住宅ローン残高(ネット専用住宅ローンを含)がある場合は基準金利より年0.5%金利を引下げあり!適用開始時期等の詳細は住信SBIネット銀行のWEBサイトをご覧ください。最低金利の年1.99%は、年0.5%の引下げ適用後の金利です。
(*2)住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。 引き下げ適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。

 

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